초고령사회가 불러온 금융 혁명 시니어금융서비스의 중요성과 필요성

By한 지인2025년 01월 15일1 Mins read13 Views

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시니어금융서비스: 초고령사회에서 주목받는 새로운 금융 패러다임

2025년은 대한민국이 공식적으로 초고령사회에 진입하는 해로, 전체 인구의 20% 이상이 65세 이상인 인구 구조를 의미한다. 이 같은 변화는 사회적, 경제적 측면에서 큰 영향을 미칠 것으로 예상되며, 그중에서도 ‘시니어금융서비스’가 중요한 키워드로 떠오르고 있다. 초고령사회를 맞아 시니어 산업이 빠르게 성장하는 가운데, 금융업계는 시니어 고객을 위한 맞춤형 서비스와 상품을 속속 선보이며 발 빠르게 대응하고 있다.

시니어 인구 증가와 자산관리의 중요성

행정안전부의 자료에 따르면, 2024년 기준 대한민국의 65세 이상 시니어 인구는 약 1024만 명으로, 전체 인구의 20%를 초과해 초고령사회로 진입했다. 특히, 베이비붐 세대의 경우 가구당 순자산 규모가 여타 세대보다 월등히 크며, 은퇴 이후 안정적인 자산 관리를 통한 노후 설계에 높은 관심을 보이고 있다. 금융 서비스 또한 이러한 흐름에 맞춰 시니어 고객의 경제적 특성을 반영, 이들이 더욱 효율적으로 자산을 관리하고 활용할 수 있는 방안들을 제시하고 있다.

시니어금융서비스가 필요한 이유와 주요 사례

고령화가 진행됨에 따라 금융권의 시니어 고객 비중이 지속적으로 확대되고 있다. 이에 따라 금융사들은 시니어의 자산관리 및 복지 향상을 위한 다양한 맞춤형 서비스를 개발하며 적극적으로 시장을 공략하고 있다.

하나금융그룹은 ‘하나 더 넥스트(The Next)’라는 시니어 특화 브랜드를 출범하고 은퇴 설계, 상속·증여 및 건강관리 서비스를 포괄적으로 제공한다. 또한, 다양한 금융 상품이 출시되었는데, 예를 들어 하나은행은 은퇴 시점에 맞춘 타깃데이트펀드(TDF) 신탁을, 하나손해보험은 치매 간병보험과 같은 상품을 선보였다.
KB국민은행은 2020년부터 ‘KB골든라이프 연금센터’를 운영하며, 은퇴자산 관리와 상담 서비스를 제공하고 있다. 더불어 이동형 점포인 ‘시니어라운지’를 통해 고객 접근성을 높였으며, 시니어들이 직접 은행을 방문하지 않고도 혜택을 누릴 수 있도록 편의를 강화했다.
신한은행은 시니어 고객의 디지털 금융 접근성을 높이는 데 중점을 두고 있다. 시니어 친화형 ATM 도입과 디지털 금융 교육 프로그램인 ‘신한 학이재’를 통해 금융사기 예방 및 디지털 서비스 사용법을 교육함으로써 고령층 고객의 금융 안전성과 편리성을 확대하는 데 기여하고 있다.

시니어금융의 미래를 이끄는 주요 트렌드

시니어 산업 전반에서 금융 관련 키워드로는 ‘Retirement Finance(은퇴 금융)’가 핵심 트렌드로 자리 잡고 있다. 케어닥이 제시한 시니어 산업 트렌드 ‘G.R.A.N.D.S.’에서 시니어 자산 관리 시장의 중요성이 강조되고 있으며, 이는 초고령사회의 경제적 환경 변화에 따라 더욱 활발히 논의되고 있다.

1. 시니어 맞춤형 금융상품

금융사들은 시니어 고객의 요구에 부합하는 상품과 서비스를 지속적으로 업그레이드하고 있다. 개인 또는 가족 단위 재무 설계를 돕는 ‘연금플래너’ 서비스뿐만 아니라, 치매 간병 보험, 월 지급식 상장지수펀드(ETF) 등의 상품들이 대표적이다.

2. 디지털 접근성 강화

디지털 금융에 익숙하지 않은 고령층 고객의 특성을 고려해 금융사들은 디지털 환경 적응을 돕는 다양한 노력을 기울이고 있다. 이는 고령층 고객들이 간단하고 안전하게 디지털 금융 서비스를 이용할 수 있도록 하는 데 초점을 맞추고 있다.

3. 상속 및 증여 서비스 확대

은퇴 이후 세대 간 자산 이전은 중요한 사안으로 부각되고 있다. 이에 따라 금융사들은 상속 및 증여 관련 전문 상담 서비스와 세제 혜택을 극대화할 수 있는 금융상품을 지속적으로 개발하고 있다.

초고령사회의 시니어금융서비스 전망

시니어금융서비스는 단순히 자산을 관리하는 것을 넘어, 노후의 안정성을 보장하고 더 나아가 삶의 질을 높이는 데 기여하고 있다. 동시에 베이비붐 세대를 포함한 고령층 고객들이 기대하는 맞춤형 서비스가 점차 세분화되며, 금융사들이 관련 시장에 더 깊숙이 진입할 것으로 보인다.

이와 더불어, 해외 사례를 참조한 혁신적 서비스 도입 또한 주목을 받고 있다. 방문 상담 확대, 원스톱 자산관리 플랫폼 개발, 인공지능(AI)을 활용한 맞춤형 상품 추천 등이 시니어금융서비스의 발전을 가속화할 전망이다.

결론

대한민국은 2025년 초고령사회 진입과 함께 시니어 산업의 중대한 변화를 경험하게 될 것이다. 그 중심에는 시니어금융서비스가 있으며, 이는 고령층 고객들이 안정적이고 따뜻한 미래를 꿈꿀 수 있도록 돕는 중요한 열쇠로 자리 잡을 전망이다. 다양한 금융사들이 시니어를 위한 혁신적이고 포괄적인 상품과 서비스를 제공하며 이 과정에서 선도적 역할을 수행하고 있다. 앞으로 이 같은 노력들이 시니어 고객의 삶의 질을 높이고 초고령사회가 만들어낼 또 다른 기회를 창출할 것으로 기대된다.

시니어금융서비스는 초고령사회의 새로운 패러다임으로 자리매김하며 더 안정적이고 지속 가능한 금융 생태계를 구현할 것이다.